I nostri servizi di consulenza finanziaria
- Information
- Consulenza finanziaria
- Prima pubblicazione: 09 Dicembre 2024
«Io non posso insegnare niente a nessuno, io posso solo farli pensare».
Socrate
Proponiamo due modalità di consulenza finanziaria, ciascuna pensata per esigenze diverse di pianificazione e supporto.
La Consulenza a Tariffa Oraria garantisce massima flessibilità, offrendo un supporto professionale mirato alle specifiche necessità del momento.
È ideale per chi cerca del coaching finanziario, un secondo parere sugli investimenti o delle analisi mirate su temi finanziari specifici.
La Consulenza Flat, invece, è un servizio completo a tariffa fissa che accompagna il cliente in un processo strutturato di pianificazione finanziaria e investimento.
Il percorso comprende un test psicometrico iniziale, una strategia d'investimento personalizzata, un documento strategico dettagliato e, nei 12 mesi successivi, due sessioni di consulenza dedicate della durata di un'ora ciascuna.
È la soluzione ideale per chi desidera una consulenza approfondita e una strategia d'investimento completa.
In entrambi i casi, il consulente di riferimento è Andrea Gonzali, che dal 2024 è autorizzato a svolgere attività di consulenza finanziaria indipendente dall'ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiara).
L'ASF è l'autorità di vigilanza rumena che sorveglia i mercati finanziari. Le sue competenze si estendono al settore assicurativo e riassicurativo, agli investimenti finanziari e alle pensioni private, con responsabilità di regolamentazione, autorizzazione e controllo di tutti gli operatori in questi ambiti.
Indice
- Consulenza a tariffa oraria: flessibilità e personalizzazione
- Consulenza Flat: un approccio completo alla consulenza finanziaria
- I vantaggi di una tariffa fissa
1. Consulenza a tariffa oraria: flessibilità e personalizzazione
La consulenza finanziaria a tariffa oraria è pensata per chi desidera un supporto professionale flessibile e mirato alle specifiche esigenze personali.
Questo servizio si adatta perfettamente sia a chi muove i primi passi nel mondo degli investimenti, sia a chi cerca un secondo parere su scelte finanziarie già delineate.
Un approccio versatile
Il servizio può includere sia consulenze one-to-one che valutazioni finanziarie personalizzate, con eventuali approfondimenti specifici condotti offline su tematiche di interesse.
Prima di ogni incarico, vengono stimate le ore necessarie al completamento del lavoro, consentendo di conoscere in anticipo l'impegno richiesto e decidere liberamente se procedere.
Il tempo può essere utilizzato per diverse finalità: dall'approfondimento delle basi dell'educazione finanziaria alla valutazione di decisioni d'investimento già pianificate, fino alla realizzazione di analisi personalizzate.
Un Supporto su misura
Il formato a tariffa oraria offre un supporto mirato che può includere:
- Sessioni di coaching finanziario personalizzate.
- Analisi approfondite di specifici portafogli di investimento.
- Revisione delle strategie finanziarie in essere.
- Consulenza specifica su mercati e strumenti finanziari.
La consulenza a tariffa oraria è particolarmente indicata per chi cerca flessibilità massima: permette di scegliere quando e come utilizzare il supporto professionale, con un investimento commisurato al tempo effettivamente dedicato dal consulente alle richieste presentate.
Per ricevere maggiori informazioni o per richiedere una Consulenza a Tariffa Oraria, vi invitiamo a contattarci.
2. Consulenza Flat: un approccio completo alla consulenza finanziaria
La Consulenza Flat è un servizio di consulenza finanziaria completo e personalizzato, pensato per creare e gestire un processo di investimento strutturato ed efficace.
Grazie a una tariffa fissa e trasparente, questo servizio accompagna il cliente verso il raggiungimento dei propri obiettivi finanziari.
Il percorso si articola in più fasi:
1. Analisi iniziale e comprensione del cliente
Il percorso inizia con due importanti strumenti di analisi. Il primo è un test psicometrico, uno strumento analitico pensato per acquisire una conoscenza più approfondita dell'investitore.
L'obiettivo è comprendere aspetti chiave della personalità del cliente, per offrire una consulenza più adatta alle caratteristiche e alle preferenze individuali dell'investitore.
Nel questionario non ci sono risposte giuste o sbagliate: ciò che conta è la sincerità delle risposte fornite. Questo approccio permette di identificare le naturali inclinazioni caratteriali del cliente, consentendo di elaborare una strategia d'investimento coerente con il profilo individuale.
Il secondo è il questionario MiFID, un requisito normativo obbligatorio che valuta l'adeguatezza e l'appropriatezza delle proposte di investimento. Questo strumento è fondamentale per garantire che le soluzioni suggerite siano allineate con il profilo di rischio, l'esperienza finanziaria e gli obiettivi d'investimento del cliente.
La fase iniziale include anche una chiamata di circa un’ora per approfondire gli obiettivi e personalizzare il servizio in base alle esigenze specifiche. Se l’investitore possiede già un portafoglio, verrà inoltre condotta un’analisi dettagliata della situazione attuale.
2. Elaborazione del portafoglio e della strategia personalizzata
Sulla base delle informazioni raccolte nella fase iniziale, viene sviluppato il portafoglio personalizzato e la relativa strategia d'investimento.
Questi due elementi sono strettamente collegati: il portafoglio rappresenta la composizione specifica degli investimenti, mentre la strategia definisce le linee guida per la sua gestione nel tempo.
Entrambi vengono elaborati considerando la situazione e gli obiettivi dell'investitore emersi dall'analisi iniziale.
Una volta definiti portafoglio e strategia, si procede con l'esecuzione di un backtest, un prezioso strumento per valutare come il portafoglio proposto si sarebbe comportato in diverse condizioni di mercato. È importante sottolineare che il backtest viene utilizzato esclusivamente come strumento di verifica e misurazione delle performance passate, mai come base per la costruzione del portafoglio.
Questa distinzione è fondamentale. Il nostro approccio vuole evitare un errore purtroppo comune: costruire portafogli ottimizzati sui dati storici che, sebbene brillanti nei backtest, sono destinati a deludere sui mercati reali.
La metodologia adottata mette al centro le esigenze e le caratteristiche dell'investitore, utilizzando i backtest solo per fornire una migliore comprensione delle performance storiche del portafoglio proposto.
3. Il documento di Politica di Investimento
Tutto il lavoro di analisi e pianificazione confluisce nel "Documento di Politica d'Investimento", un report completo che comprende:
- Un'analisi dettagliata del profilo finanziario del cliente.
- La strategia e il portafoglio d'investimento raccomandati.
- I risultati del backtest e la loro interpretazione.
- Una relazione esplicativa approfondita.
4. Discussione e implementazione
Dopo l'analisi del documento da parte del cliente, segue una seconda sessione di consulenza di un'ora.
Questo momento di confronto è prezioso per:
- Rispondere a tutte le tue domande sul documento.
- Chiarire eventuali dubbi sulla strategia o sul portafoglio proposti.
- Approfondire gli aspetti di maggiore interesse.
Questa sequenza – prima l'invio del documento e poi la discussione – permette al cliente di familiarizzare con la strategia proposta e preparare domande specifiche, rendendo il confronto più efficace e produttivo.
5. Supporto post-consulenza
Nei 12 mesi successivi all'implementazione del portafoglio, il servizio include due sessioni di follow-up di un'ora ciascuna.
Il piano suggerito prevede due momenti di verifica, a 6 e 12 mesi dall'avvio della strategia, per monitorare l'andamento del portafoglio e affrontare eventuali dubbi.
La tempistica delle sessioni è flessibile, secondo le esigenze del cliente, durante l'anno di supporto.
6. Conformità e sicurezza
Il servizio segue tutte le procedure necessarie per garantire la piena conformità normativa. Il processo prevede:
- L'invio dell'informativa pre-contrattuale.
- La firma del contratto di consulenza.
- La compilazione del questionario MiFID per valutare l'adeguatezza e l'appropriatezza delle soluzioni proposte.
Per ricevere maggiori informazioni o richiedere una Consulenza Flat, vi invitiamo a contattarci.
3. I vantaggi di una tariffa fissa
La scelta di una tariffa fissa è vantaggiosa per il cliente:
- Massima trasparenza: il costo del servizio è definito e comunicato fin dall'inizio.
- Assenza di conflitti di interesse: la consulenza è indipendente e le raccomandazioni sono basate unicamente sulle esigenze dell'investitore.
- Efficienza dei costi: particolarmente vantaggiosa per portafogli di dimensioni rilevanti.
- Visione di lungo termine: il focus rimane sull'interesse del cliente, senza condizionamenti legati a commissioni ricorrenti.
La fatturazione a tariffa fissa è, probabilmente, l'unico modello di pricing che mette realmente l'interesse dell'investitore al primo posto.
Per ricevere maggiori informazioni o richiedere una Consulenza a Tariffa Oraria o Flat, vi invitiamo a contattarci.
La collezione di articoli sulla "Consulenza finanziaria" contiene:
La consulenza finanziaria: principi generali e tipologie
La consulenza finanziaria a tariffa oraria
Tariffa oraria o percentuale? Minimizzare il conflitto di interessi nella consulenza finanziaria
I nostri servizi di consulenza finanziaria
L'etica e la sua importanza nella professione della consulenza finanziaria
I bias comportamentali e il ruolo del consulente finanziario
Un buon consulente finanziario sa di non sapere
Difficile fare consulenza per chi non sa ascoltare
Le conseguenze della mancanza di educazione finanziaria dei clienti
SOTTOSCRIVI
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